자유적립식 적금 vs 정액적립식 적금
적금을 할 때 보이는 '자유적립식', '정액적립식'! 두 가지 유형의 개념차이부터 저축방법, 장단점, 나에게 맞는 상품 고르는 방법 등에 대해 총정리 비교글 작성해 보겠습니다. 실제 선택 시 어떤 걸 고려하면 되는지도 적어볼게요.
개념과 장단점
자유적립식 적금에 대해
자유적립식 적금은 내가 원하는 시기와 금액에 따라 자유롭게 저축할 수 있는 방식입니다. 매월 일정한 금액을 넣지 않아도 되서 자산관리에 유동성을 가지고 여유자금에 맞춰 저축할 수 있어요.
장점
- 불규칙한 수입을 가진 분들에게 적합
- 매달 적금금액을 조절하면서 이자수익 얻을 수 있음
- 심리적 부담감이 없어서 장기저축 가능함
단점
- 매달 고정금액 저축에 대한 강제성이 없음
- 저축습관이 자리잡지 않았다면 오히려 독이 될 수 있음
정액적립식 적금에 대해
정액적립식 적금은 매달 일정 금액을 정해진 날짜에 자동으로 적금하는 방식입니다. 매월 같은 날 입금하여 꾸준히 저축하게 해주는 상품입이에요.
장점
- 규칙적인 적금 가능
- 저축 목표 설정후 쉽게 달성 가능
- 강제저축으로 돈을 더 많이 모을 수 있음
단점
- 갑작스러운 상황에 대비가 어려움
- 고정금액을 납입하기 어려울 경우 중도해지하는 불상사가 벌어질 수 있음
- 심리적 부담감이 생김
어떤 적금이 나에게 적합할까?
개인의 상황과 저축목표에 따라 나에게 유리한 적금이 무엇인지 달라질 수 있습니다. 만약 고정 수입이 있고, 매달 일정 금액을 저축하여 돈을 바짝 모으고 싶다면 정액적립식 적금이 적합하겠죠. 반면에 불규칙한 수입을 가진 프리랜서나 자영업자는 자유롭게 저축할 수 있는 자유적립식 적금이 맞을 수 있습니다.
자신이 프리랜서, 자영업자더라도 강제저축의 필요성이 느껴진다면 무리하지 않는 금액선에서 정액적립식 적금을 선택하는 것도 좋습니다. 자유적립식 상품을 선택하는 이유 중 가장 큰 부분은 돌발상황에 대처하지 못할까 봐인데, 부담스럽지 않은 정도의 금액을 설정하여 정액적립식 적금을 하면 오히려 돈 모으는데 더 도움이 될 수 있습니다.
추가로 비상금이나 잔돈을 모을때는 자유적립식 적금이 좋습니다. 실제로 저도 잔돈이나 매달 남는 저축액은 자유적립식 적금을 하나 만들어 납입 중입니다. 매달 여윳돈이 달라지기 때문에 그런 돈은 자유적금에 넣으면 부담 없이 관리하기 좋습니다.
실전팁
1) 장기저축상품이라면 자유적립식으로
1년을 넘어선 3년, 5년만기의 상품이라면 자유적립식 상품이 더 좋다고 생각합니다. 물론 정액적립식으로 부으면 강제로 3년, 5년 저축하니 목돈이 더 쉽게 만들어질 텐데요. 평소에는 정액으로 자동이체 걸어놓고 돌발상황이 생길 때만 금액 조정해서 넣는다는 마음가짐을 하면 자유적립식이 더 좋다고 보입니다. 괜히 무리해서 정액적립식으로 할 경우 돌발상황에 중도해지할 가능성이 높기 때문이에요.
특히 요즘에 국가에서 밀어주는 '청년도약계좌'도 5년 만기이지만 자유적립식 적금 상품이에요. 저도 가입해서 가지고 있는데 5년 이라는 만기가 너무 길게 다가와 망설여졌는데 자유적립식이라고 하여 가입했습니다. 평소에는 매월 같은 금액을 자동이체로 납부하고 있어요. 만약에 돌발상황이 생긴다면 금액조정해서 넣을 생각입니다 :) 만기까지 들고 가기 쉽겠죠?
2) 저축 목표액이 생겼다면 정액적립식으로
저축 목표액이 정해졌고, 강제저축하여 저축습관을 만들 필요성을 느끼신다면 정액적립식 적금을 활용해보세요. 자유적립식으로 하면 생활비를 다 쓰고 남은 금액만 찔끔 넣게 되는 경우도 있기 때문에 내가 설정한 저축금액만큼 미리 자동이체로 보내버리고 남은 금액 안에서 생활비로 쓰는 습관을 들여보세요! 확실히 모이는 돈의 속도가 달라지기에 저축습관도 잡히고 목돈이 만들어지는 기쁨도 느껴보실 수 있습니다.
물론 처음부터 무리하면 너무 힘드니 적당한 금액선으로 정액적립식 적금 가입해두거나 2개 정도로 쪼개어서 가입해 보세요. 정말 급전이 필요할 때가 오면 좀 더 유연하게 대처가 가능할 겁니다.
오늘은 자유적립식, 정액적립식 적금에 대해 자세히 알아보았습니다. 막상 적금 가입하게 되면 기본 1년은 묶여있기에 처음 선택에 신중하게 돼요. 괜히 중도해지 하게 되면 이도저도 아니게 되니까요. 장단점 잘 살펴보시고 자기 상황에 맞는 방법으로 가입하시길 바랍니다. 감사합니다.